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キャッシングの上手な返済方法、借金の返済でお悩みの方へのアドバイス

ライターさん(最終更新日時:2014/11/13)投稿日:

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当たり前のことですが、借りたものは返さなくてはいけません。分かってはいても、ついつい借り入れが増えて、返済に困る人が多いのも事実です。返済に悩まされないために、借入前や返済中にどんなことに注意すればよいかをまとめてみました。



 借入前に返済計画を立てておきましょう

・返済負担率は25%~35%が限界

収入に対してローンの返済に充てる金額の割合を「返済負担率」と言います。収入によって若干の差がありますが、25%から35%くらいまでが限界と言われています。これを超えた率の返済を抱えている場合は、家計的に健全ではなく、支払いが苦しい、ということになります。

貸金業法では、年収の1/3以上の貸し付けを禁止する総量規制という決まりがありますが、これも健全な返済負担率から割り出されています。銀行系のカードローンは総量規制は関係ありませんが、後々債務不履行にならないためにも、健全な負担率を超えないよう注意が必要です。



・必ず返済シミュレーションをやってみましょう

上記の負担率に注意したうえで、借入額が決まったら、必ず返済シミュレーションで確認するようにしましょう。その額、その利率で借り入れて、本当に払いきれるのか、実際の毎月の返済額を確認してから借り入れを行うようにします。



・無利息期間があるカードローンもおすすめ

一定期間、利息の掛からないサービスを取り入れているカードローンもあります。条件が合えば、利子分を節約することが可能です。上手に利用するのがおすすめです。



 借入後に返済で困ったら・・・

・返済分をねん出する方法

返済シュミレーションまでやって、万全で借り入れたとしても、やはり返済に苦労することはよくあります。急な出費や必要なお金が自力で工面できずに借り入れているわけですから、急にやりくりが楽になってどんどん返済できる、という人も少数派ではないでしょうか。

毎月の返済分を出来るだけねん出するためには、毎月掛かるお金を見直すのが一番手っ取り早い方法です。保険代や車の維持費、電話や教育費といった固定費用のうちから、見直せるものを書き出してみましょう。



・どうしても返済できない・・・相談窓口

今 月の返済がどうやっても厳しい・・・そんな場合は、黙って延滞することだけは避けてください。まずは借入先に相談してみましょう。返済日を少し送らせても らったり、利息分を翌月に繰り越してくれるなどの返済方法を提案してもらえる場合があります。無断で延滞してしまうと、個人信用情報にもそのように記録が 残ってしまいますので、黙って支払わないのだけはやめてください。

返済が大変で、自力ではどうにも立て直しが出来ない、という場合は、公共財団法人 日本クレジットカウンセリング協会 http://www.jcca-f.or.jp という相談機関もあります。一人で悩まず、専門家に相談するようにしてください。


・法的な手段について

借金を整理する法的な手段は債務整理です。債務整理には大きく分けて任意整理と自己破産があります。

任意整理は借金そのものは消えませんが、自分の財産を放棄しなくても行えます。弁護士などが間に立ち、現実的な返済方法や返済額を借入先と交渉してくれます。

自己破産は借金が完全に消える方法ではありますが、最低限必要なもの以外の財産はすべて没収です。また自己破産後一定期間は新たな借り入れが出来ないほか、職業上の制限もあります。

いずれにしても最善の方法を探るために、早めに弁護士会などに相談しましょう。前出のカウンセリング協会でも相談や交渉に入ってくれます。


→借金返済の対策法についてさらに詳しく

http://www.kuwashiku.com/hensai.html




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